Franchise en assurance ski, quel impact sur le coût de ta couverture ?

Avant de partir sur les pistes, souscrire une assurance ski est essentiel pour te prémunir contre les imprévus. Cependant, avant de finaliser le contrat, il est crucial de vérifier le montant de la franchise, car celle-ci influence à la fois le coût de ta prime d’assurance ski et le niveau de couverture en cas de sinistre. 

Qu’est-ce que la franchise en assurance ski ? 

Quand tu pars à la montagne, tu penses à ta tenue, à ton matériel… mais rarement à la franchise. Et pourtant, c’est un élément clé de ton assurance ski.

La franchise, c’est tout simplement la somme qui reste à ta charge en cas de sinistre. Autrement dit, c’est la part que tu assumes toi-même avant que ton assurance ski ne prenne le relais.

Elle est définie au moment de la souscription, indiquée noir sur blanc dans ton contrat, et s’applique à chaque sinistre couvert.

Pourquoi existe-t-elle ?

La franchise sert à partager le risque entre toi et ton assurance ski.

Plus tu acceptes de prendre une part importante des frais à ta charge, plus l’assureur limite son risque… et plus ta cotisation peut être réduite. C’est donc un équilibre entre budget et niveau de protection.

Elle peut varier selon :

l’assureur ;

le niveau de garanties choisi ;

le type d’activité pratiquée ;

ton profil (débutant ou skieur confirmé).

Et parce qu’on comprend mieux avec un exemple

Tu te blesses sur les pistes et les frais s’élèvent à 500 €.
Ton contrat prévoit une franchise de 100 €.

➡️Tu paies 100 € de franchise.

➡️ Ton assurance ski prend en charge les 400 € restants.

Simple, clair, efficace. Et surtout, sans mauvaise surprise si tu as bien lu ton contrat avant de partir.

Cela dit, choisir une assurance qui offre un bon équilibre entre le niveau de protection souhaité et un montant de franchise approprié est essentiel.

HEYME propose une solution pratique avec son Snow Pack, une assurance ski spécialement conçue pour les skieurs et snowboardeurs, qu'ils soient débutants ou confirmés.

Le Snow Pack te permet de profiter des sports d’hiver en toute sécurité, tout en bénéficiant d’une couverture étendue en cas d’accident ou d’imprévu. 

Voici un aperçu des principales garanties incluses : 

  1. Prise en charge des frais de secours sur les pistes et hors-pistes y compris l’intervention des secouristes et l’évacuation en hélicoptère, souvent coûteuses en montagne. 

  2. Couverture des frais médicaux que ça soit en France ou à l’étranger. 

  3. Responsabilité civile pour éviter de payer de lourdes sommes en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels que tu pourrais causer à autrui lors de ton séjour à la montagne. 

  4. Dommages et vol de matériel si ton équipement de ski ou de snowboard est endommagé ou volé. 

  5. Une couverture étendue à 6 activités à savoir le snowboard, la luge, le ski de fonds, la raquette, le snowscoot et le patinage.

Les différents types de franchises en assurance ski 

Il existe plusieurs types de franchises, et chacune fonctionne à sa manière. 

La franchise absolue 

C’est la franchise la plus répandue en assurance ski, et aussi la plus facile à comprendre. Avec une franchise absolue, tu sais exactement à quoi t’attendre : en cas de sinistre, tu paies toujours le même montant, fixé à l’avance dans ton contrat.  

Peu importe que les frais soient modestes ou très élevés, la somme reste identique.  

Par exemple, si ta franchise est de 100 €, tu paieras 100 € après une chute sur les pistes, que les frais s’élèvent à 300 € ou à 1 500 €. Le reste est pris en charge par ton assurance ski.  

👉 C’est la solution idéale si tu veux skier l’esprit tranquille, sans avoir à faire de calculs compliqués quand l’imprévu arrive. 

La franchise relative 

La franchise relative fonctionne différemment. Ici, l’assurance ski intervient uniquement si les frais dépassent le montant de la franchise. En dessous de ce seuil, tout reste à ta charge.  

Concrètement, avec une franchise de 100 €, un sinistre à 80 € ne sera pas indemnisé, tandis qu’un sinistre à 300 € pourra être pris en charge selon les garanties de ton contrat.

La franchise proportionnelle 

La franchise proportionnelle est un peu plus technique. Elle correspond à un pourcentage du montant du sinistre, avec un minimum et un maximum prévus dans le contrat pour éviter les excès.  

Par exemple, avec une franchise de 10 %, un minimum de 150 € et un maximum de 700 €, tu paieras 150 € pour des frais de 1 000 €, et 700 € pour des frais de 10 000 €. Cette formule permet d’adapter ta participation à la gravité de l’accident, tout en te protégeant sur les très grosses dépenses.  

👉 Un bon compromis si tu veux une franchise qui s’ajuste à la situation, sans exploser ton budget en cas de gros pépin.

Comment la franchise impacte-t-elle le coût de ton assurance ski ? 

La franchise joue un rôle clé dans le prix de ton assurance ski.

Pourquoi ? Parce qu’elle représente la part que tu es prêt à assumer toi-même en cas d’accident.

En clair, c’est elle qui permet de répartir le risque entre toi et ton assureur. Plus tu prends de risques à ta charge, plus le prix de ton assurance peut baisser… et inversement. 

Franchise élevée = assurance moins chère 

Choisir une franchise élevée, c’est accepter de payer une plus grosse part des frais si un sinistre survient. Pour l’assureur, le risque est donc plus limité.  

Résultat : ta prime diminue. C’est une option souvent intéressante si tu as un budget serré, si tu skies occasionnellement ou si tu estimes que les chances d’avoir un gros pépin sont faibles.  

En bref, tu paies moins tous les mois, mais tu prends plus de responsabilité le jour où ça arrive. 

Franchise faible = protection renforcée 

À l’inverse, opter pour une franchise plus basse te permet de réduire ce que tu devras sortir de ta poche en cas de sinistre. L’assurance ski prend alors en charge une plus grande partie des frais, ce qui augmente son niveau de risque… et donc le montant de ta prime.

C’est le bon choix si tu veux skier l’esprit vraiment tranquille, sans te soucier de l’impact financier d’un accident, même imprévu.

Que faire en cas de sinistre sur les pistes ? 

Les accidents de ski sont fréquents, et savoir comment réagir en cas de sinistre est essentiel pour bénéficier pleinement de ton assurance ski. Voici les étapes à suivre pour t'assurer que tout se passe bien. 

  1. Appeler les secours : si tu es blessé sur les pistes, la première chose à faire est de contacter les secours. En France, les équipes de secours en montagne sont bien équipées et interviennent rapidement en cas de besoin.  

  2. Garder toutes les factures : qu'il s'agisse des frais médicaux ou des frais de secours (hélicoptère, transport), conserve soigneusement toutes les factures. Ces documents sont nécessaires pour obtenir le remboursement de ton assureur.  

  3. Déclarer le sinistre à ton assureur : dès que possible, contacte ton assureur pour déclarer le sinistre. Certains assureurs te permettent de le faire directement via une application mobile, ce qui simplifie la démarche. La déclaration doit inclure une description détaillée de l’accident, les circonstances, ainsi que les factures des frais engagés.  

Si tu es victime d’un accident causé par un autre skieur qui n’est pas identifié ou qui n’est pas assuré, tu peux toujours être indemnisé pour les dommages corporels ou matériels. Dans ce cas, tu devras te tourner vers le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO).  

Ce fonds intervient dans des situations où l’accident n’a pas été causé par un véhicule, mais par un autre élément, comme un skieur. Il est essentiel de collecter un maximum d’informations sur l’accident pour faciliter la démarche d’indemnisation auprès du FGAO.

La franchise est un élément clé à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance ski. En influençant directement le montant de ta prime, elle joue un rôle déterminant dans la qualité de ta couverture. Avant de signer un contrat d’assurance, prends le temps de bien comprendre comment la franchise fonctionne et comment elle s’applique aux différentes garanties proposées.

Cet article a été relu et validé par un expert HEYME, spécialiste de la prévention, du bien-être et de l’accompagnement des jeunes.

FAQ – La franchise en assurance ski : les questions les plus fréquentes 

La franchise s’applique-t-elle à toutes les garanties de mon assurance ski ?
Pas forcément. La franchise peut varier selon les garanties de ton assurance ski (frais médicaux, matériel, Responsabilité civile, etc.) et parfois certaines garanties n’en ont pas. Le bon réflexe : vérifier la rubrique “franchise” dans les conditions de ton contrat d’assurance ski, garantie par garantie. Oui, c’est moins fun qu’un après-ski… mais ça t’évite les surprises. 

Est-ce que je paie une franchise à chaque sinistre ?
Dans la majorité des cas, oui : 1 sinistre = 1 franchise (selon les modalités prévues). Donc si tu as deux incidents différents pendant ton séjour (ex : matériel abîmé + consultation médicale), il peut y avoir deux franchises. Tout dépend du contrat et de la façon dont l’assureur regroupe ou non les événements. 

Franchise et plafond de remboursement : c’est quoi la différence ?
La franchise, c’est ce qui reste à ta charge. Le plafond, c’est le maximum que l’assurance ski peut rembourser.
👉 Exemple : si ton plafond est à 2 000 € et tes frais montent à 2 500 €, même sans franchise, il restera 500 € pour toi. Et s’il y a une franchise en plus… tu connais la suite.