Lorsque tu souscris une assurance auto, de nombreux éléments sont pris en compte pour déterminer le montant de ta prime. Parmi lesquels, les facteurs de risque aggravé. Comment et de quelle manière ces derniers impactent-ils ta prime d’assurance automobile ? Explication.

Qu’est-ce qu’un risque aggravé en assurance auto ?

Un risque aggravé en assurance auto désigne la probabilité qu'un sinistre ou qu'un accident de la route survienne. Autrement dit, il s’agit d’un conducteur présentant un risque d’infractions ou d’accidents, plus élevé que la moyenne.

Avant de souscrire un contrat d'assurance auto, les assureurs évaluent minutieusement les risques que représente chaque conducteur afin de déterminer le montant de la prime et les conditions de couverture. Parmi les éléments pris en compte lors de cette évaluation :

• l'historique de conduite ;
• le coefficient bonus-malus ;
• les caractéristiques du véhicule (modèle, marque, puissance fiscale…) ;
• le lieu de résidence du conducteur ;
• le mode de stationnement du véhicule.

Les facteurs de risque gravé en assurance auto

Les facteurs de risque aggravé en assurance auto sont les éléments pris en compte par les assureurs afin de déterminer ton profil de conducteur. Ces derniers peuvent avoir un impact sur ta prime d'assurance automobile ainsi que la capacité d’obtenir une couverture adéquate.

De manière générale, les facteurs qui permettent de déterminer un conducteur comme un profil à risque aggravé sont les suivants :

• un malus trop élevé ;
• non-paiement des cotisations d’assurance automobile ;
• délits ou infractions au code de la route : conduite sous l'emprise d'alcool ou de stupéfiants, délit de fuite ou excès de vitesse ;
• nombre trop important de sinistres (bris de glace, vol, ou accidents) ;
• fausse déclaration lors de la souscription ou de la déclaration d’un sinistre (fraude) ;
• annulation, suspension et retrait de permis.

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Pour quel impact sur la prime d’assurance automobile ?

Lorsque tu souscris une assurance automobile, tu es tenu de remplir un formulaire qui permet à l'assureur d'évaluer le niveau de risque et de fixer le montant de la prime d'assurance en conséquence. Entre-temps si ta situation change, en raison de l’un des facteurs de risque aggravé cités précédemment, tu es dans l'obligation de le signaler à ton assureur. Néanmoins, cette obligation doit répondre à deux conditions :

• l’événement à déclarer doit soit augmenter le risque initial, soit en générer un nouveau.
• cet événement doit rendre obsolète ou caduque le questionnaire d'information que tu as initialement rempli.

À la suite de la déclaration d’une aggravation de risque, l’assureur peut augmenter la montant de la prime d’assurance auto ou résilier le contrat.

L’assureur décide d’augmenter la prime

Lorsqu’un facteur de risque aggravé est identifié, l'assureur peut décider d'augmenter ta prime d'assurance auto. Cette augmentation peut être perçue comme une réponse directe aux risques accrus que tu présentes en tant que conducteur. Dès lors, tu disposes de 30 jours pour accepter ou refuser la proposition d'augmentation de prime formulée par ta compagnie d'assurance. En cas de non-réponse ou si tu décides de décliner cette proposition, alors, le contrat d'assurance automobile peut être résilié à tout moment par l'assureur.

L’assureur décide de résilier le contrat

Lorsque l'assureur décide de résilier le contrat, il est tenu de te notifier son refus de couverture. Dès lors, la résiliation de ton contrat prend effet 10 jours plus tard. Dans ce cas, tu pourras te tourner vers une assurance auto spécialisée en risques aggravés.

Conseils pour réduire les facteurs de risque aggravé

Pour réduire les facteurs de risque aggravé et ainsi obtenir des primes d'assurance auto plus avantageuses, plusieurs mesures peuvent être prises.

L'une des premières actions à entreprendre est l'amélioration de ton historique de conduite. En effet, un historique sans incident, sans sinistre et sans infractions au code de la route, te permettra de négocier des primes plus basses. Pour ce faire, il est essentiel de respecter scrupuleusement les règles de la circulation, de conduire de manière prudente et d'éviter les comportements à risque tels que les excès de vitesse, le non-respect des feux de signalisation ou l’utilisation du téléphone au volant. Tu peux également envisager de suivre des stages de conduite afin d’acquérir plus de réflexes et d’améliorer ta conduite.

Par ailleurs, il est également possible de réduire significativement les facteurs de risque aggravé en veillant à entretenir régulièrement ta voiture. Un véhicule en bon état de marche, réduit les risques de panne ou d'accident, ce qui peut influer favorablement sur le montant de ta prime d'assurance auto. Ainsi, effectuer les révisions recommandées par le constructeur, vérifier régulièrement la pression des pneus, ainsi que le bon fonctionnement des freins, des feux et des essuie-glaces contribuent à limiter les risques d'accident.

Tu l'auras compris, les facteurs de risque aggravé ont un impact significatif sur le coût de l'assurance auto. Il est donc crucial d’en prendre conscience si tu souhaites préserver ton assurance et ton budget.