Avant de partir sur les pistes, souscrire une assurance ski est essentiel pour te prémunir contre les imprévus. Cependant, avant de finaliser le contrat, il est crucial de vérifier le montant de la franchise, car celle-ci influence à la fois le coût de ta prime d’assurance ski et le niveau de couverture en cas de sinistre. 

Qu’est-ce que la franchise en assurance ski ? 

La franchise correspond au montant que tu dois payer en cas de sinistre, avant que ton assurance ski ne prenne en charge les frais restants. Elle représente une forme de participation de l’assuré aux dépenses liées à un incident, et est définie au moment de la souscription du contrat. Son montant peut varier en fonction de plusieurs facteurs comme l'assureur, le niveau de garantie choisi, ainsi que le niveau du risque que tu représentes. Par exemple, si tu es un skieur expérimenté, la franchise de ton assurance ski pourrait être plus élevée qu’un skieur débutant.

Cela dit, choisir une assurance qui offre un bon équilibre entre le niveau de protection souhaité et un montant de franchise approprié est essentiel. HEYME propose une solution pratique avec son Snow Pack, une assurance ski spécialement conçue pour les skieurs et snowboardeurs, qu'ils soient débutants ou confirmés. Le Snow Pack te permet de profiter des sports d’hiver en toute sécurité, tout en bénéficiant d’une couverture étendue en cas d’accident ou d’imprévu. 

Voici un aperçu des principales garanties incluses : 

  1. Prise en charge des frais de secours sur les pistes et hors-pistes y compris l’intervention des secouristes et l’évacuation en hélicoptère, souvent coûteux en montagne. 

  2. Couverture des frais médicaux que ça soit en France ou à l’étranger. 

  3. Responsabilité civile pour éviter de payer de lourdes sommes en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels que tu pourrais causer à autrui lors de ton séjour à la montagne. 

  4. Dommages et vol de matériel si ton équipement de ski ou de snowboard est endommagé ou volé. 

  5. Une couverture étendue à 6 activités à savoir le snowboard, la luge, le ski de fonds, la raquette, le snowscoot et le patinage.  

Les différents types de franchises en assurance ski 

Il existe plusieurs types de franchises, chacun ayant des modalités différentes qui influencent le montant à payer en cas de sinistre.  

• La franchise absolue : c'est le type de franchise le plus courant. Elle correspond à un montant fixe que tu dois payer dans tous les cas où un sinistre est déclaré. 

• La franchise relative : avec ce type de franchise, l’assurance ski prend en charge les frais lorsque le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise. Si les frais sont inférieurs à cette somme, tu devras tout payer toi-même. 

• La franchise proportionnelle : elle correspond à un pourcentage du montant du sinistre limité par un montant maximal et un montant minimal. Si le montant minimum n'est pas atteint ou si le montant maximum est dépassé, l'assuré doit déduire la somme correspondante des indemnités reçues. Par exemple, tu as une franchise de 10 % avec un minimum de 150€ et un maximum de 700€. Avec des frais qui atteignent 1 000 €, tu paieras 100 €, tandis que l’assurance couvrira les 900 € restants. 

Comment la franchise impacte-t-elle le coût de ton assurance ski ? 

Le montant de la franchise est un facteur clé dans la détermination du coût de ta prime d'assurance ski, car il représente le niveau de participation financière que tu es prêt à assumer en cas de sinistre. Ce principe repose sur l'équilibre du risque entre toi l’assuré, et l’assureur. 

Lorsque tu optes pour une franchise élevée, cela signifie que tu acceptes de couvrir une part importante des coûts en cas d'accident. De ce fait, l'assureur prend moins de risques puisqu'il sait que cette partie des frais ne lui incombera pas directement. En retour, pour récompenser cette prise de responsabilité de ta part, il réduit le montant de la prime annuelle ou mensuelle. Cela signifie qu’une franchise plus élevée permet de réduire considérablement le coût de ton assurance ski, ce qui est particulièrement intéressant pour ceux qui ont un budget serré ou qui estiment qu'ils sont peu susceptibles de subir un accident grave. 

En revanche, si tu préfères réduire le montant que tu dois payer en cas de sinistre, tu peux opter pour une franchise plus faible. Dans ce cas, ton assurance ski assume un risque plus élevé, puisqu'elle devra couvrir une plus grande partie des coûts en cas d'accident. En conséquence, la prime d'assurance sera plus élevée. Cela te permet de mieux te protéger financièrement si un sinistre survient, mais il te faudra accepter un coût d'assurance plus élevé. 

Que faire en cas de sinistre sur les pistes ? 

Les accidents de ski sont fréquents, et savoir comment réagir en cas de sinistre est essentiel pour bénéficier pleinement de ton assurance ski. Voici les étapes à suivre pour t'assurer que tout se passe bien : 

  1. Appeler les secours : si tu es blessé sur les pistes, la première chose à faire est de contacter les secours. En France, les équipes de secours en montagne sont bien équipées et interviennent rapidement en cas de besoin. 

  2. Garder toutes les factures : qu'il s'agisse des frais médicaux ou des frais de secours (hélicoptère, transport), conserve soigneusement toutes les factures. Ces documents seront nécessaires pour obtenir le remboursement de ton assureur. 

  3. Déclarer le sinistre à ton assureur : dès que possible, contacte ton assureur pour déclarer le sinistre. Certains assureurs te permettent de le faire directement via une application mobile, ce qui simplifie la démarche. La déclaration doit inclure une description détaillée de l’accident, les circonstances, ainsi que les factures des frais engagés. 

Si tu es victime d’un accident causé par un autre skieur qui n’est pas identifié ou qui n’est pas assuré, tu peux toujours être indemnisé pour les dommages corporels ou matériels. Dans ce cas, tu devras te tourner vers le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO). Ce fonds intervient dans des situations où l’accident n’a pas été causé par un véhicule, mais par un autre élément, comme un skieur. Il est essentiel de collecter un maximum d’informations sur l’accident pour faciliter la démarche d’indemnisation auprès du FGAO. 

Bon à savoir :  

Dans certains cas, lorsque tu es victime d’un accident dont tu n’es pas responsable, il est possible de demander le remboursement de ta franchise d’assurance ski, auprès de l’assureur de l’autre personne. 

La franchise est un élément clé à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance ski. En influençant directement le montant de ta prime, elle joue un rôle déterminant dans la qualité de ta couverture. Avant de signer un contrat d’assurance, prends le temps de bien comprendre comment la franchise fonctionne et comment elle s’applique aux différentes garanties proposées.