Dans l'univers de l'assurance, la franchise est un terme souvent mal compris. Il s’agit par ailleurs, d’un critère à ne pas négliger lors de la souscription d’une assurance auto. Que représente la franchise en assurance auto et comment comprendre au mieux son fonctionnement ? On t’explique tout.

Qu’est-ce que la franchise en assurance auto ?

La franchise en assurance auto est un élément crucial que doit prendre en compte chaque assuré. Pour faire simple, il s'agit du montant que tu devras régler en tant qu’assuré après avoir été indemnisé par ton assureur, à la suite d’un sinistre dans lequel tu es responsable ou lorsqu’un tiers responsable n’a pas été identifié.

De manière générale, la mise en place d’un système de franchise vise à responsabiliser les conducteurs en les incitant à adopter un comportement responsable sur la route. Cela contribue également à équilibrer le coût lié à l’assurance auto.

Il est donc essentiel de bien comprendre le fonctionnement de la franchise ainsi que son impact sur le coût de ton assurance auto avant la souscription.

Les différents types de franchise en assurance auto

Dans le domaine de l'assurance auto, il existe différents types de franchises qui varient en fonction du contrat souscrit.

La franchise absolue

Exprimée en montant fixe, cette franchise d’assurance auto ne varie jamais quel que soit le coût du sinistre. Par exemple, si ta franchise est de 500€ et que le sinistre est évalué à 2 000€, ton assurance te remboursera 1 500€.

La franchise relative

Également appelée franchise simple, la franchise relative désigne un seuil minimum en dessous duquel ton assureur ne prendra pas en charge l'indemnisation. Au-delà de ce seuil, tu seras intégralement remboursé. Par exemple, si la franchise est de 500€ et que le coût des réparations s’élève à 450€, tu ne seras pas indemnisé et tu prendras en charge la totalité des frais. Dès lors et si le montant des réparations est de 650€, alors ton assureur te remboursera intégralement (650€).

La franchise proportionnelle

Exprimée en pourcentage, cette franchise d’assurance auto varie en fonction du montant des dommages dans la limite d’un montant minimum et d’un montant maximum. Par exemple, avec une franchise à 10%, dont le montant minimum est de 300€ et le montant maximum de 500€ :

• si les dommages sont estimés à 1 500€, les 10% étant inférieurs au seuil minimal (150€ contre 300€), ta contribution s'élèvera à 300€ et tu percevras 1 200€ ;
• cependant, si les dommages s’élèvent à 8 000€, les 10% correspondent à 800€ et dépassent donc le seuil maximal. Tu t’acquitteras des 500€, et tu seras indemnisé à hauteur de 7 500€.  

La franchise kilométrique

Contrairement aux franchises classiques qui se basent sur des coûts fixes en cas de sinistre, la franchise kilométrique représente la distance entre ton domicile et le lieu de la panne sur laquelle tu ne peux pas être pris en charge.

Par exemple, si la garantie souscrite indique une franchise kilométrique de 50 km, l'assureur ne prendra pas en charge les frais de remorquage si la panne se produit à moins de 50 kilomètres de ton lieu de résidence. Dans ce cas, tu devras assumer seul, tous les coûts d’intervention même si tu n'es en aucun cas responsable.

Dans ce cas, il est préférable d’opter pour une « assistance 0 km », qui permet d’être pris en charge même en cas de panne ou d’accident, et ce même à quelques mètres de chez toi.

La franchise en jours

Cette franchise d’assurance auto est appliquée dans le cas du prêt d’un véhicule de remplacement. Le nombre de jours indiqués dans le contrat, correspond à la date à partir de laquelle l’assurance te couvre et t’indemnise en cas de sinistre.

Comprendre les nuances entre ces différents types de franchises est essentiel au moment de souscrire un contrat d'assurance auto. Dans ce cas, ton choix devra se faire en fonction de tes besoins, de ta situation et de ton budget.

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Quel est le montant d’une franchise en assurance auto et comment est-il calculé ?

Le montant d'une franchise varie d’une assurance auto à une autre, et est fixé par cette dernière. Il peut donc évoluer considérablement en fonction du contrat souscrit.

En général, plus la franchise est élevée plus le prix de l’assurance auto est bas et inversement. Dès lors, en optant pour une assurance auto sans franchise, le montant de tes cotisations sera plus cher.

Par ailleurs, la franchise en assurance auto peut être calculée de manières différentes. Il peut s’agir :

• d’un montant fixe en euros ;
• d’un pourcentage sur le montant du remboursement ;
• d’un mix des deux : un montant fixe ainsi qu’un pourcentage.

Il est donc essentiel de comprendre comment le montant de la franchise est calculé, car ce dernier peut influencer significativement le coût global de ton assurance auto.

Paiement de la franchise : est-ce obligatoire en cas d'accident non responsable ? 

Un accident non responsable signifie que tu n'es pas à l'origine de l'accident. Par exemple, si un autre conducteur percute ta voiture alors que tu étais à l'arrêt à un feu rouge, tu n'es pas responsable de l'accident. 

Dans ce cas, c'est l'assurance de l'autre conducteur qui prend en charge l'indemnisation des dommages que tu as subis. Mais la question se pose : dois-tu payer une franchise dans ce cas de figure ? 

La bonne nouvelle, c'est que dans la majorité des cas, tu n'as pas à payer de franchise si l'accident n'est pas de ta faute. En effet, c'est l'assurance de l'autre conducteur qui couvre les frais de réparation. Toutefois, si le tiers responsable n’est pas identifié ou s’il n’est pas assuré : dans ces cas, le remboursement de la franchise dépend de la formule d’assurance auto que tu as souscrite : tu es entièrement indemnisé par ton assurance si tu as opté pour une assurance auto tous risques. Si tel n’est pas le cas, ton assureur ne t’indemnise pas. Toutefois, tu peux faire une demande auprès du Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de Dommages (FGAO) pour recevoir une indemnité.

La franchise en assurance auto est une composante essentielle à prendre en considération lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto. N’hésite donc pas à explorer toutes les options qui s’offrent à toi afin de faire le meilleur choix possible !